Hombre viendo cómo se hace la inversión en fondos monetarios para principiantes

Presta atención a las comisiones y retención

Según el fondo que elijas, este podrá aplicar diversas comisiones, ya sea por invertir, mantener o retirar tu dinero. Por esa razón, una rentabilidad que a priori te resulta atractiva, al quitarle el coste de las comisiones puede que no lo sea tanto.

Además, aparte de las comisiones operativas del fondo, debes contemplar las retenciones que se aplican a tus rendimientos. Estos impuestos se aplican una vez retiras tu dinero del fondo y solo sobre los beneficios.

Beneficios Retención
Hasta 6.000 € 19 %
De 6.000 € a 50.000 €  21 %
De 50.000 a 200.000 € 23 %
De 200.000 a 300.000 € 27 %
Más de 300.000 € 30 %

Por ejemplo, imaginemos que en su momento depositaste 11.500 € en un fondo monetario con un rendimiento del 3,5 % durante 10 años. No los has tocado desde entonces, pero ahora los necesitas para cambiarte de coche:

  • El valor total de tu inversión sería ahora de 16.310,97 € y habrías ganado 4.810,97 € de beneficio.
  • Como tus beneficios inferiores a 6.000 €, se aplicaría un 19 % de retención sobre ellos.
  • La retención ascendería a 914,08 € de impuestos (19 % de 4.810,97 €)
  • En total, juntando tu depósito inicial y tus beneficios después de impuestos, tendrías disponibles 15.396,89 € para adquirir tu coche.

La inversión en fondos monetarios puede ser de gran ayuda si entiendes su funcionamiento y lo utilizas como un complemento en tus ahorros. Si tienes un perfil conservador, este tipo de productos es de lo más interesante. No olvides consultar el resto de artículos de educación financiera en nuestro blog para estar al tanto de todo lo que puedes hacer con tus ahorros. ¡Te esperamos!

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